¿Cuál es la Diferencia Entre Tarjetas de Crédito Personales, Comerciales y Comerciales?

He aquí un dato curioso: casi todas las tarjetas de crédito físicas del mundo son del mismo tamaño. Un estándar internacional estipula dimensiones de 3 × » × 2×», con esquinas redondeadas en aproximadamente un radio de⅛». Buenas noticias para los fabricantes de billeteras del mundo.

Más allá de eso, las tarjetas de crédito vienen en una variedad ilimitada. Las instituciones financieras consideran cada programa de tarjeta de crédito como un producto único, y mezclan y combinan aspectos de los programas continuamente. Para orientarlo con las muchas opciones disponibles, este artículo revelará la diferencia entre las tarjetas de crédito para consumidores, empresas y comerciales.

Existen tantos tipos de programas de tarjetas de crédito en el mundo, no hay un solo sistema de categorización que los organice a la perfección. Pero tan diversos como son, Abacus es capaz de conectarse a casi todos los programas de tarjetas que existen.

En nuestro software, pensamos que las tarjetas de crédito se dividen en tres grupos:

  • Tarjetas personales. Programas de tarjetas para el consumidor diseñados para individuos.
  • Las tarjetas corporativas vienen en dos variedades:
    • Tarjetas de visita. Diseñado para pequeñas empresas.
    • tarjetas Comerciales. Diseñado para grandes empresas.

El sistema parece sencillo a primera. Lo que se vuelve confuso es que, aunque las tarjetas de nivel empresarial son una variedad de tarjetas corporativas en esta taxonomía, a veces tienen mucho en común con las tarjetas personales. Dibujar esas distinciones es lo que haremos en este artículo.

Cómo las tarjetas personales son similares a las tarjetas de visita

Los programas de tarjetas personales están destinados al uso del consumidor. Las tarjetas de visita están destinadas a ser utilizadas por una pequeña empresa registrada para pagar los gastos de la empresa. Fácil, ¿verdad?

No tan rápido. Una vez que comienzas a tratar de encontrar las diferencias reales entre las tarjetas personales y de visita, no son obvias.

Por poner un ejemplo, usted como individuo puede solicitar y obtener una tarjeta corporativa de nivel empresarial. No necesitas tener un negocio de verdad. Simplemente llámese propietario único, ingrese su número de seguro social en lugar de un número de identificación de empleador cuando solicite, algunas instituciones financieras incluso le piden que lo haga, y comience a disfrutar de los beneficios de su programa de tarjeta de nivel empresarial.

Las tarjetas personales y de visita se pueden usar para pagar gastos personales y comerciales. Las tarjetas de negocios y personales a veces ofrecen el mismo programa de recompensas. El historial de crédito personal puede tener en cuenta la aprobación de ambos, y los individuos pueden ser responsables de la deuda de ambos. En otras palabras, las diferencias entre los programas de tarjetas personales y de visita son más técnicas de lo que podría suponer inicialmente.

Cómo se diferencian las tarjetas personales de las tarjetas de visita

Aunque los programas de tarjetas personales y de negocios comparten muchas similitudes, son diferentes en aspectos importantes.

Lo más importante es la cuestión de la responsabilidad: quién paga el saldo de la tarjeta. Con las tarjetas personales, el individuo siempre es responsable. Pero los programas de tarjetas de visita utilizan una serie de modelos de responsabilidad civil. Algunos esperan que la compañía pague el saldo. Otros esperan que el individuo pague. En cualquier caso, la empresa es el deudor de último recurso con un programa de tarjetas de visita. No importa con qué arreglo de facturación y pago se configure el programa, el negocio está en última instancia enganchado.

La ley estadounidense también distingue entre programas de tarjetas personales y de visita. En la Ley de Tarjetas DE CRÉDITO de 2009, una tarjeta de crédito personal se define como una tarjeta extendida a «una persona física» para principalmente «fines personales, familiares o domésticos».»Las protecciones al consumidor de la ley solo se aplican a las tarjetas personales. Ejemplo: Los bancos legalmente tienen que aplicar pagos a tarjetas personales para saldos con tasas más altas. Los programas de tarjetas de visita no tienen tal regla. (La mayoría de las instituciones financieras optan por extender la protección al consumidor a los programas de tarjetas de visita, pero no tienen que hacerlo.)

Las tarjetas personales son más útiles para acumular su crédito personal, porque las tarjetas de visita generalmente solo informan de actividad negativa, como pagos perdidos, a las agencias de crédito. Construir el crédito de su negocio es importante para obtener préstamos comerciales, pero no espere que beneficie su puntaje de crédito individual.

En términos de estructuras de recompensas, las tarjetas de visita adaptan sus programas para recompensar los gastos comunes de oficina, como suministros y facturas de teléfono. Las tarjetas personales se inclinan más hacia incentivar el gasto de los consumidores, como comestibles, entretenimiento, etc. Las tarjetas de visita tienden a tener límites de crédito más altos y están diseñadas para admitir subcuentas que varios empleados pueden usar simultáneamente.

Cómo se diferencian las tarjetas de visita de las tarjetas comerciales

Ahora comparemos las dos variedades de programas de tarjetas corporativas. A diferencia de la última sección, hay una gran diferencia entre los programas de tarjetas de crédito destinados a pequeñas y grandes empresas.

Mientras que las tarjetas de nivel comercial básicamente solo traducen la función de una tarjeta de crédito a compras y calendarios de pago específicos para empresas, las tarjetas corporativas de nivel comercial están diseñadas para organizaciones multimillonarias que están dispuestas a pagar una prima por un mayor control sobre sus adquisiciones.

La empresa es responsable del pago de una tarjeta comercial. El crédito de la empresa, no el de cualquier empleado individual, es lo que evalúa la institución financiera al emitir la tarjeta y lo que se ve afectado por cualquier actividad negativa en la tarjeta.

Los programas de tarjetas comerciales cobran más en tarifas. A cambio, los clientes obtienen más flexibilidad, una mayor capacidad para personalizar el programa y límites de crédito mucho más altos. También son compatibles con muchas tarjetas emitidas bajo el mismo programa, y están diseñadas para ser administradas de forma centralizada.

Que lleva a la diferencia más significativa entre tarjetas comerciales y de visita desde nuestra perspectiva: las tarjetas comerciales ofrecen fuentes de datos directas.

Una alimentación directa es un gran problema. Para automatizar los procesos financieros, las empresas necesitan que los datos de sus tarjetas fluyan hacia el software que utilizan para administrar su contabilidad. Con las tarjetas de visita, software como Abacus necesita usar una solución alternativa para obtener esos datos. (Lea sobre por qué es necesario aquí.)

Pero con tarjetas comerciales, esos datos están fácilmente disponibles a través de API. El software del cliente puede conectarse directamente al sistema del banco e ingerir un flujo de datos de tarjetas de alta calidad. Estos datos son en tiempo real y granulares, a veces incluso incluyen detalles de partidas de ciertas transacciones, y permiten al equipo de finanzas administrar su programa de tarjetas corporativas utilizando el software que elija.

¿Qué programa de tarjeta es adecuado para usted?

¿Está su equipo listo para pagar un programa de tarjetas de nivel comercial? ¿O un programa de tarjetas de nivel empresarial ofrece suficiente flexibilidad? Rajsaday Dutt de Capital One aconseja un mínimo de 4 4 millones en ingresos anuales antes de considerar una tarjeta comercial, aunque las empresas mucho más grandes a veces eligen quedarse con una tarjeta de nivel comercial.

La clave para evaluar los programas de tarjetas es la flexibilidad. Las tarjetas personales y de negocios suelen ser programas listos para usar con poca personalización disponible. Sin embargo, las tarjetas comerciales están diseñadas para ajustarse al flujo de trabajo de su equipo y para servir al software de contabilidad con el que elija administrarlo. Pagarás por más flexibilidad, pero podría valer la pena en forma de una gestión más eficiente.

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